Key Takeaways

  • Self-directed IRA real estate strategier växer i popularitet som investerare lära av deras unika förmåga att erbjuda tillgång till rörelsekapital.
  • det finns ett antal självstyrda IRA-fastighetsregler som investerare måste följa om de vill använda sina pensionskonton för att förvärva fastigheter.
  • att köpa fastigheter med IRA-medel sammanfaller med flera fördelar och nackdelar du måste vara medveten om.

det finns ingen brist på finansieringsalternativ som görs tillgängliga för dagens mest resursfulla investerare. Från konventionella lån till privata och hårda pengar långivare, det finns otaliga sätt att säkra rörelsekapital. Det är dock värt att notera att det finns ett alternativ alldeles för många investerare har en tendens att förbise: sina egna pensionskonton. Det är fullt möjligt för dem som vill finansiera en förvaltningsfastighet att använda en självstyrd IRA (individuellt pensionskonto).

en självstyrd IRA tilldelar investerare möjligheten att utöva mer frihet över sina investeringsval, inklusive aktier, partnerskap, hypotekslån, ädelmetaller och till och med fastigheter. Det stämmer: Internal Revenue Service (IRS) gör det möjligt för investerare att överföra sitt pensionskapital från en IRA till kvalificerade fastighetstillgångar, inte minst som inkluderar enfamilj, flerfamilj, kommersiella fastigheter och andra typer av fastigheter. Som ett resultat har IRA blivit ett viktigt verktyg för att samtidigt utnyttja kapital och diversifiera sin egen portfölj.

många investerare har redan dragit nytta av sina egna självstyrda IRA. Fortsätt läsa för att lära dig mer om hur du använder en IRA för att köpa fastigheter kan vara rätt val för dig.

självstyrda IRA Fastighetsregler

en självstyrd IRA fungerar ungefär som ett traditionellt pensionskonto, förutom att det tillåter två saker: mer kontroll och möjligheten att investera i alternativa tillgångar. Detta tillvägagångssätt gör det möjligt för investerare att styra hur och var deras pengar investeras. Naturligtvis innehåller denna strategi en högre risk och kommer att ta betydligt mer arbete från investerarens sida, eftersom majoriteten av ansvaret faller på dem. Det kan dock löna sig för dem som gör det klokt.

det finns regler att följa när man använder en självstyrd pensionsfond. Oförmågan att följa dessa regler, som anges av IRS, kommer att leda till påföljder-vilket i slutändan kan spåra sin pension. Som sagt, det är absolut nödvändigt att individer har en tydlig förståelse för inte bara det ekonomiska landskapet i sina pensionssparande, men också de regler de måste följa.

följande representerar några av de viktigaste självstyrda IRA-fastighetsreglerna investerare förväntas följa:

  1. kan inte användas för att köpa egendom som ägs av dig eller diskvalificerad person.
  2. kan inte ha ” indirekta fördelar.”Det betyder att alla typer av vinster från investeringen måste ge din pension, oavsett om det är nu eller vid något framtida datum. Detta indikerar att investerare inte kan dra nytta av vinster idag eller hyra utrymme från byggnaden som din självstyrda IRA äger.
  3. fastigheter kan förvärvas utan 100 procent finansiering från den självstyrda IRA.
    investeringar som använder finansiering måste betala UBIT (orelaterad företagsinkomstskatt).
  4. alla kostnader från investeringar (underhåll, förbättringar och fastighetsskatt) måste betalas från IRA.
  5. all förvärvsinkomst går tillbaka till den självstyrda IRA.

real estate IRA

hur man använder en självstyrd IRA för att finansiera fastigheter

för investerare som överväger att finansiera en förvaltningsfastighet med en självstyrd IRA, här är de fem stegen för att komma igång:

steg ett: börja pappersarbetet

det första steget att finansiera en förvaltningsfastighet med en självstyrd IRA är pappersarbetet. I de flesta fall börjar detta med att en investerare lokaliserar en fastighet, utarbetar ett köpavtal och godkänner en allvarlig insättning. Det är dock viktigt att notera att medel för insättningen måste komma från IRA: s kontantsaldo snarare än deras personliga checkkonto.

nästa uppgift när du använder en självstyrd IRA är att underteckna alla köpeavtal, inklusive motsignering av en IRA-vårdnadshavare. Eftersom IRS-föreskrifter kräver en vårdnadshavare att hålla IRA-tillgångarna på uppdrag av den självstyrda ägaren, kommer de i huvudsak att utföra de administrativa uppgifterna, inklusive eventuella tillägg eller ändringar av köpeavtalet.

Steg Två: Insättningen

nästa komponent att överväga är insättningen. IRA-kontoägare kommer att behöva skicka de allvarliga insättningsfonderna till titeln / escrow-företaget med hjälp av deras IRA-vårdnadshavare. Med det sagt är det kritiskt att skickade medel inte kommer från en IRA-kontoägarens personliga konto, eftersom detta i huvudsak kommer att utgöra en förbjuden transaktion.

steg tre: översynen

detta steg kommer att inkludera IRA-vårdnadshavaren som granskar alla dokument för att säkerställa att investeringen är lämplig för administration, inklusive inga förbjudna transaktioner. Känd som granskningsprocessen, innehåller detta steg en preliminär titrapport för fastigheten (bekräftelse säljaren är på titeln och inte är en diskvalificerad person), en föreslagen bidragshandling (som kommer att belysa vem köparen/ägaren är, vem vårdnadshavaren är, inklusive ägarens adress), escrow instruktioner från Titel/escrow company (med initialer och signaturer), en slutlig avveckling uttalande (med initialer och signaturer) och ifyllda förvaringsformulär.

Steg Fyra: Förvaltning

när alla medel från den självstyrda IRA är i escrow och dokument har undertecknats (inklusive bidragslagen) kan investerare börja gå vidare med sin investering. I detta skede är de fria att sälja fastigheten, hyra den eller hyra den som de väljer. Men enligt reglerna för självstyrda IRA: er måste investerare som vill hyra eller hyra en fastighet anlita hjälp av en tredjepartschef för att samla hyresbetalningar och vidarebefordra dem till IRA. Denna process säkerställer att alla intäkter från fastigheten betalas till IRA-kontot.

Steg fem: Due Diligence

precis som alla investeringar i fastigheter är vikten av att utföra det nödvändiga arbetet i början steg avgörande för framgång. Som fastighetsinvesterare är det viktigt att Due diligence alltid är en kryssruta på din att göra-lista, eftersom det i huvudsak kommer att säkerställa att du inte saboterar dina investeringsinsatser. Dessutom, när det gäller att använda självstyrda IRA för att finansiera fastigheter, är det särskilt viktigt för investerare att konsultera en skatteproffs innan de börjar.

fördelar & nackdelar med att använda en självstyrd IRA för fastigheter

inte överraskande har IRA fastighetsinvesteringar blivit synonymt med fördelar och nackdelar. Därför är det upp till varje enskild investerare att avgöra om positiven uppväger negativen eller inte.

för att hjälpa dig att fatta ditt eget beslut, här är en lista över de mest framstående för-och nackdelar investerare måste överväga:

fördelar med självstyrd IRA för fastigheter

  • myndighet: den största fördelen med en självstyrd IRA är kontroll. Istället för att tjäna subtila avkastningar på typiska pensionsalternativ som ETF, fonder, obligationer och aktier, som i allmänhet styrs av andra, har investerare möjlighet att välja alternativa investeringar som fastigheter. Gjort korrekt kan denna investeringsstrategi odla ett betydande boägg för dem som vill uppgradera de ekonomiska villkoren vid pensionering.
  • skatteuppskov: en annan stor fördel med en självstyrd plan är möjligheten att öka dina pensionssparande i en skatteuppskjuten eller skattefri miljö. Denna investeringsstil gör det möjligt för individer att återinvestera vinster från fastighetsinvesteringar, inklusive hyresintäkter och realisationsvinster, till andra investeringar–skattefria. Med det sagt är det viktigt att nämna att skatteuppskov med en självstyrd IRA endast gäller de pengar du har tillskrivit-och inte någon extern finansiering. Till exempel skulle en fastighet behöva finansieras med medel från en självstyrd IRA. Även om självstyrda IRA: er erbjuder enormt värde när det gäller skatteavdrag och uppskjutning, bör individer konsultera en skatteproffs när de är i tvivel.
  • Tillgångsskydd: En självstyrd IRA, som alla andra IRA, ges skydd mot federal och statlig konkurslag. Per definition är det ett förtroende, vilket innebär att det är en separat enhet från ägaren och har sin egen uppsättning tillgångsskydd. I gengäld skyddar detta investerare från fordringsägare som kommer efter dem.
  • högre avkastning: syftet med att använda en självstyrd IRA för fastigheter är att utnyttja dina pensionssparande för att uppnå ett mycket större boägg, i mycket snabbare takt. Jämfört med traditionella IRA-investeringar kan detta tillvägagångssätt ge betydande avkastning för investerare, vilket bidrar till att ytterligare dämpa pensionen.

nackdelar med självstyrd IRA för fastigheter

  • godkännande: för att dra nytta av en självstyrd IRA krävs en tredjeparts vårdnadshavare. Denna kontoinnehavare, som måste godkännas av IRS, fungerar som mellanhand mellan investeraren och emittenten av en investering, med vårdnadshavaren som har tillstånd att frigöra medel. Deras jobb är att spåra och rapportera bidrag till och distributioner från kontot till IRS. Eftersom vårdnadshavaren är helt enkelt en väktare av kontot, de utför ingen flit när det gäller investeringar.
  • begränsningar: oförmågan för självhantering är en annan nackdel med att använda en självstyrd IRA. Generellt sett kan de som du har 50 procent av, oavsett om det är en make, närmaste familjemedlem eller företag, inte vara inblandade i någon form eller form i investeringen. Dessa diskvalificerade personer kan inte få några fördelar från investeringstransaktioner.

sammanfattning

medan fastighetsmarknaden erbjuder en rad finansieringsalternativ för investerare, är användningen av en självstyrd IRA fortfarande ett av de bättre sätten att säkra rörelsekapital. En självstyrd IRA är ett ovärderligt verktyg för att öka din pension, eftersom det ger dig friheten att välja hur och var dina pensionssparande investeras.