Takeaways cheie

  • auto-regizat IRA strategii imobiliare sunt în creștere în popularitate ca investitorii să învețe de capacitatea lor unică de a oferi acces la capital de lucru.
  • există o serie de auto-dirijate IRA real estate reguli investitorii trebuie să respecte în cazul în care doresc să utilizeze conturile lor de pensionare pentru a dobândi imobiliare.
  • cumpararea imobiliare cu fonduri IRA coincide cu mai multe argumente pro și contra trebuie să fie conștienți de.

nu lipsesc opțiunile de finanțare puse la dispoziția celor mai inventivi investitori de astăzi. De la împrumuturile convenționale la creditorii privați și cu bani grei, există nenumărate modalități de a asigura capitalul de lucru. Este demn de remarcat, totuși, că există o alternativă mult prea mulți investitori au tendința de a trece cu vederea: propriile conturi de pensionare. Este foarte posibil ca cei care doresc să finanțeze o investiție imobiliară să utilizeze un IRA auto-direcționat (cont individual de pensionare).

un IRA auto-dirijat acordă investitorilor capacitatea de a-și exercita mai multă libertate asupra alegerilor lor de investiții, inclusiv acțiuni, parteneriate, datorii ipotecare, metale prețioase și chiar Imobiliare. Așa este: Internal Revenue Service (IRS) va permite investitorilor să-și transfere capitalul de pensionare dintr-un IRA în active imobiliare calificate, dintre care nu în ultimul rând includ o singură familie, multifamilie, proprietăți imobiliare comerciale și alte tipuri de proprietăți. Drept urmare, IRAs au devenit un instrument important pentru atingerea simultană a capitalului și diversificarea propriului portofoliu.

mulți investitori au beneficiat deja de propriile IRAs auto-dirijate. Continuați lectură pentru a afla mai multe despre cum folosind un IRA pentru a cumpara imobiliare ar putea fi alegerea potrivita pentru tine.

auto-regizat IRA Real Estate Rules

un auto-regizat IRA funcționează la fel ca un cont de pensionare tradiționale, cu excepția permite două lucruri: mai mult control și capacitatea de a investi în active alternative. Această abordare permite investitorilor să direcționeze cum și unde sunt investiți banii lor. Desigur, această strategie încorporează un risc mai mare și va necesita mult mai multă muncă din partea investitorului, deoarece majoritatea responsabilității revine acestora. Cu toate acestea, ar putea plăti pentru cei care fac acest lucru cu înțelepciune.

există reguli de respectat atunci când se utilizează un fond de pensii auto-direcționat. Incapacitatea de a urma aceste reguli, care sunt stabilite de IRS, va duce la sancțiuni-care ar putea deraia în cele din urmă o pensionare. Acestea fiind spuse, este imperativ ca indivizii să aibă o înțelegere clară nu numai a peisajului financiar al economiilor lor de pensionare, ci și a regulilor pe care trebuie să le respecte.

următoarele reprezintă unele dintre cele mai importante auto-dirijate IRA real estate reguli investitorii vor fi de așteptat să urmeze:

  1. nu poate fi folosit pentru a achiziționa proprietăți deținute de dvs. sau de o persoană descalificată.
  2. nu poate avea „beneficii indirecte.”Acest lucru înseamnă că orice tip de profit din investiție trebuie să asigure pensionarea dvs., fie acum, fie la o dată viitoare. Acest lucru indică faptul că investitorii nu pot beneficia de profituri astăzi sau nu pot închiria spațiu din clădirea pe care o deține IRA-ul dvs. auto-direcționat.
  3. imobilele pot fi achiziționate fără finanțare de 100% din IRA auto-dirijată.
    investițiile care utilizează finanțarea trebuie să plătească UBIT (impozitul pe venitul întreprinderilor independente).
  4. toate cheltuielile din investiții (întreținere, îmbunătățiri și impozite pe proprietate) trebuie plătite de IRA.
  5. toate veniturile obținute se întorc la IRA auto-dirijată.

real estate ira

cum să utilizați un IRA auto-regizat pentru a finanța Imobiliare

pentru investitorii în considerare finanțarea unei investiții imobiliare cu un IRA auto-regizat, aici sunt cei cinci pași pentru a începe:

pasul unu: începe hârtiile

primul pas pentru finanțarea unei investiții imobiliare cu un IRA auto-regizat este actele. În cele mai multe cazuri, acest lucru va începe cu un investitor care localizează o proprietate, întocmește un contract de cumpărare și acceptă un depozit serios de bani. Este important să rețineți, totuși, că fondurile pentru depozit trebuie să provină din soldul de numerar al IRA, mai degrabă decât din contul lor personal de verificare.

următoarea sarcină atunci când se utilizează un IRA auto-dirijat este de a semna toate documentele contractului de cumpărare, inclusiv contrasemnarea de către un custode IRA. Deoarece reglementările IRS impun unui custode să dețină activele IRA în numele proprietarului auto-direcționat, aceștia vor îndeplini în esență sarcinile administrative, inclusiv orice addenda sau amendamente la contractul de cumpărare.

Pasul Doi: Depozitul

următoarea componentă de luat în considerare este depozitul. Proprietarii contului IRA vor trebui să trimită fondurile de depunere a banilor serioși către compania titlu/escrow folosind custodele lor IRA. Acestea fiind spuse, este esențial ca fondurile trimise să nu provină din contul personal al proprietarului contului IRA, deoarece aceasta va constitui în esență o tranzacție interzisă.

Pasul trei: revizuirea

acest pas va include custodele IRA revizuirea tuturor documentelor pentru a se asigura că investiția este adecvată pentru administrare, inclusiv fără tranzacții interzise. Cunoscut sub numele de procesul de revizuire, această etapă include un raport preliminar de titlu pentru proprietate (confirmarea vânzătorului este pe titlu și nu este o persoană descalificată), o faptă de subvenție propusă (care va evidenția cine este cumpărătorul/proprietarul, cine este custodele, inclusiv adresa proprietarului), instrucțiuni de escrow de la compania de titlu/escrow (cu inițiale și semnături), o declarație de decontare finală (cu inițiale și semnături) și formulare de custodie completate.

Pasul Patru: Management

odată ce toate fondurile din IRA auto-dirijate sunt în escrow și documentele au fost semnate (inclusiv fapta de grant), investitorii pot începe să avanseze cu investiția lor. În acest stadiu, aceștia sunt liberi să vândă proprietatea, să o închirieze sau să o închirieze după cum aleg. Cu toate acestea, în conformitate cu regulile IRAs auto-direcționate, investitorii care doresc să închirieze sau să închirieze o proprietate sunt obligați să solicite ajutorul unui manager de proprietate terță parte pentru a aduna plăți de închiriere și a le transmite IRA. Acest proces asigură că toate veniturile din proprietate sunt plătite în contul IRA.

Pasul Cinci: Due Diligence

ca orice investiție în domeniul imobiliar, importanța efectuării lucrărilor necesare în etapele inițiale este esențială pentru succes. În calitate de investitor imobiliar, este esențial ca due diligence să fie întotdeauna o casetă de selectare pe lista dvs. de sarcini, deoarece acest lucru vă va asigura, în esență, că nu vă sabotați eforturile de investiții. În plus, atunci când vine vorba de utilizarea IRA-urilor auto-direcționate pentru a finanța imobiliare, este deosebit de important ca investitorii să consulte un profesionist fiscal înainte de a începe.

Pro & contra de a folosi un IRA auto-dirijate pentru imobiliare

nu este surprinzator, IRA real estate investirea a devenit sinonim cu argumente pro și contra. Prin urmare, depinde de fiecare investitor individual să stabilească dacă pozitivele depășesc sau nu negativele.

pentru a vă ajuta să luați propria decizie, iată o listă cu cele mai proeminente argumente pro și Contra pe care investitorii trebuie să le ia în considerare:

avantajele IRA auto-direcționate pentru imobiliare

  • autoritate: cel mai mare beneficiu al unui IRA auto-direcționat este controlul. În loc să câștige randamente subtile pe opțiunile tipice de pensionare, cum ar fi ETF-urile, fondurile mutuale, obligațiunile și acțiunile, care sunt în general controlate de alții, investitorii au capacitatea de a alege investiții alternative, cum ar fi Imobiliare. Realizată corect, această strategie de investiții poate cultiva un ou cuib semnificativ pentru cei care doresc să actualizeze condițiile financiare la pensionare.
  • amânarea impozitelor: un alt beneficiu major al unui plan auto-direcționat este capacitatea de a vă crește economiile de pensionare într-un mediu amânat sau fără taxe. Acest stil de investiții permite persoanelor fizice să reinvestească profiturile din investiții imobiliare, inclusiv veniturile din chirii și câștigurile de capital, în alte investiții–fără taxe. Acestea fiind spuse, este important să menționăm că amânarea impozitului cu o auto-direcționată–IRA se aplică numai banilor pe care i-ați atribuit-și nu oricărei finanțări externe. De exemplu, o proprietate ar trebui să fie finanțată folosind fonduri de la un IRA auto-direcționat. Deși IRA-urile auto-direcționate oferă o valoare imensă în ceea ce privește deducerile fiscale și amânarea, persoanele fizice ar trebui să consulte un profesionist fiscal atunci când au îndoieli.
  • Protecția Activelor: Un IRA auto-dirijat, ca orice alt IRA, este oferit protecție de la Legea falimentului federal și de stat. Prin definiție, este un trust, ceea ce înseamnă că este o entitate separată de proprietar și are propriul set de protecție a activelor. În schimb, acest lucru protejează investitorii de creditorii care vin după ei.
  • randamente mai mari: scopul utilizării unui IRA auto-direcționat pentru imobiliare este de a vă valorifica economiile de pensionare pentru a acumula un ou cuib mult mai mare, într-un ritm mult mai rapid. În comparație cu investițiile tradiționale IRA, această abordare poate produce randamente semnificative pentru investitori, ajutând la amortizarea în continuare a pensionării.

contra IRA auto-dirijată pentru imobiliare

  • aprobare: pentru a profita de un IRA auto-dirijat, va fi necesar un custode terț. Acest titular de cont, care trebuie aprobat de IRS, servește ca intermediar între investitor și emitentul unei investiții, custodele având permisiunea de a elibera fonduri. Treaba lor este să urmărească și să raporteze contribuțiile și distribuțiile din cont către IRS. Deoarece custodele este pur și simplu un gardian al contului, nu efectuează nicio diligență în ceea ce privește investițiile.
  • restricții: incapacitatea de a se auto-trata este un alt dezavantaj al utilizării unui IRA auto-direcționat. În general vorbind, cei care au un interes de 50 la sută în, Fie că este un soț, membru de familie imediată sau companie, nu poate fi implicat în orice formă sau formă în investiții. Aceste persoane descalificate nu pot primi niciun beneficiu din tranzacțiile de investiții.

rezumat

în timp ce piața imobiliară oferă o mulțime de opțiuni de finanțare pentru investitori, utilizarea unui IRA auto-dirijat rămâne una dintre modalitățile mai bune de a asigura capitalul de lucru. Un IRA auto-direcționat este un instrument neprețuit pentru creșterea pensiei, deoarece vă oferă libertatea de a alege cum și unde sunt investite economiile dvs. de pensionare.