Takeaways chave

  • auto-dirigido IRA estratégias imobiliárias estão crescendo em popularidade como os investidores aprendem de sua capacidade única de oferecer acesso ao capital de giro.
  • há uma série de auto-dirigida IRA regras imobiliárias investidores precisam respeitar se eles querem usar suas contas de aposentadoria para adquirir imóveis.
  • comprar imóveis com fundos IRA coincide com vários prós e contras que você precisa estar ciente.

não faltam opções de financiamento disponibilizadas aos investidores mais engenhosos de hoje. De empréstimos convencionais a credores privados e de dinheiro duro, existem inúmeras maneiras de garantir capital de giro. Vale a pena notar, no entanto, que há uma alternativa muito muitos investidores têm uma tendência a ignorar: suas próprias contas de aposentadoria. É inteiramente possível para aqueles que procuram financiar uma propriedade de investimento para utilizar um IRA auto-dirigido (conta de aposentadoria individual).Um IRA auto-dirigido concede aos investidores a capacidade de exercer mais liberdade sobre suas escolhas de investimento, incluindo ações, parcerias, dívida hipotecária, metais preciosos e até mesmo imóveis. É isso mesmo: o Internal Revenue Service (IRS) permitirá que os investidores transfiram seu capital de aposentadoria de um IRA para ativos imobiliários qualificados, não menos importante, incluindo imóveis unifamiliares, multifamiliares, comerciais e outros tipos de propriedades. Como resultado, os IRAs se tornaram uma ferramenta importante para aproveitar simultaneamente o capital e diversificar o próprio portfólio.

muitos investidores já se beneficiaram de seus próprios IRAs autodirigidos. Continue lendo para saber mais sobre como usar um IRA para comprar imóveis pode ser a escolha certa para você.

regras imobiliárias de IRA Autodirigidas

um IRA autodirigido funciona muito como uma conta de aposentadoria tradicional, exceto que permite duas coisas: mais controle e a capacidade de investir em ativos alternativos. Essa abordagem permite que os investidores direcionem como e onde seu dinheiro é investido. Naturalmente, esta estratégia incorpora um risco maior e terá consideravelmente mais trabalho por parte do investidor, uma vez que a maior parte da responsabilidade recai sobre eles. No entanto, pode valer a pena para aqueles que o fazem com sabedoria.

existem regras a serem seguidas ao usar um fundo de aposentadoria autodirigido. A incapacidade de seguir essas regras, que são estabelecidas pelo IRS, resultará em penalidades-o que poderia, em última análise, atrapalhar a aposentadoria. Dito isto, é imperativo que os indivíduos tenham uma compreensão clara não apenas do cenário financeiro de suas economias de aposentadoria, mas também das regras que devem cumprir.

o seguinte representa algumas das regras imobiliárias de IRA autodirigidas mais importantes que os investidores deverão seguir:

  1. não pode ser usado para comprar propriedade de sua propriedade ou pessoa desqualificada.
  2. não pode ter “benefícios indiretos.”Isso significa que qualquer tipo de lucro do investimento deve prever sua aposentadoria, seja agora ou em alguma data futura. Isso indica que os investidores não podem se beneficiar dos lucros hoje ou alugar espaço do prédio que seu IRA autodirigido possui.
  3. os imóveis podem ser adquiridos sem financiamento de 100% do IRA autodirigido.
    investimentos que usam financiamento devem pagar UBIT (imposto de renda comercial não relacionado).
  4. todas as despesas de investimentos (manutenção, melhorias e impostos sobre a propriedade) devem ser pagas pelo IRA.
  5. todos os rendimentos auferidos remontam ao IRA autodirigido.

imóveis ira

Como Usar Um Auto-Dirigida IRA Para Financiamento de Imóveis

Para os investidores considerando o financiamento de uma propriedade de investimento com uma auto-dirigida IRA, aqui estão os cinco passos para começar:

primeiro Passo: Começar A Papelada

O primeiro passo para o financiamento de uma propriedade de investimento com uma auto-dirigida IRA é a burocracia. Na maioria dos casos, isso começará com um investidor localizando uma propriedade, elaborando um contrato de compra e concordando com um depósito de dinheiro sério. É importante notar, no entanto, que os fundos para o depósito devem vir do saldo de caixa do IRA em vez de sua conta corrente pessoal.

a próxima tarefa ao usar um IRA autodirigido é assinar todos os documentos do contrato de compra, incluindo a contra-Assinatura por um custodiante do IRA. Como os regulamentos do IRS exigem que um custodiante mantenha os ativos do IRA em nome do proprietário autodirigido, eles desempenharão essencialmente as funções administrativas, incluindo quaisquer adendos ou alterações ao contrato de compra.

Passo Dois: O depósito

o próximo componente a considerar é o depósito. Os proprietários da conta IRA precisarão enviar os fundos de depósito de dinheiro sério para a empresa de título/custódia usando seu custodiante IRA. Dito isto, é fundamental que os fundos enviados não sejam da conta pessoal do proprietário de uma conta IRA, pois isso constituirá essencialmente uma transação proibida.

etapa três: a revisão

esta etapa incluirá o custodiante do IRA revisando todos os documentos para garantir que o investimento seja adequado para administração, incluindo nenhuma transação proibida. Conhecido como o processo de revisão, este estágio inclui um título preliminar do relatório para a propriedade (confirmação de que o vendedor está no título, e não é um desqualificado pessoa), uma proposta de conceder a escritura (que vai realçar que o comprador/proprietário, que o custodiante, incluindo o endereço do proprietário), de custódia de instruções a partir do título/garantia empresa (com as iniciais e assinaturas), uma solução definitiva e declaração (com iniciais e assinaturas), e concluído pena de formulários.

Passo Quatro: Gestão

uma vez que todos os fundos do IRA auto-dirigido estão em custódia e documentos foram assinados (incluindo a escritura de concessão), os investidores podem começar a avançar com o seu investimento. Nesta fase, eles são livres para vender a propriedade, alugá-la ou alugá-la como quiserem. No entanto, de acordo com as regras dos IRAs autodirigidos, os investidores que buscam alugar ou arrendar uma propriedade são obrigados a contar com a ajuda de um gerente de propriedade terceirizado para coletar pagamentos de aluguel e encaminhá-los ao IRA. Este processo garante que toda a renda da propriedade seja paga à conta do IRA.

etapa Cinco: Due Diligence

como qualquer investimento em imóveis, a importância de realizar o trabalho braçal necessário nos estágios iniciais é fundamental para o sucesso. Como investidor imobiliário, é fundamental que a due diligence seja sempre uma caixa de seleção em sua lista de tarefas, pois isso garantirá essencialmente que você não esteja sabotando seus esforços de investimento. Além disso, quando se trata de usar IRAs autodirigidas para financiar imóveis, é especialmente importante que os investidores consultem um profissional tributário antes de começar.

prós & contras de usar um IRA autodirigido para imóveis

não surpreendentemente, o investimento imobiliário IRA tornou-se sinônimo de prós e contras. Portanto, cabe a cada investidor determinar se os pontos positivos superam ou não os negativos.

Para ajudar você a fazer sua própria decisão, aqui está uma lista dos mais proeminentes prós e contras investidores precisam considerar:

Prós De Auto-Dirigida IRA Para Imóveis

  • Autoridade: O maior benefício de uma auto-dirigida IRA é o controle. Em vez de obter retornos sutis em opções típicas de aposentadoria, como ETFs, fundos mútuos, títulos e ações, que geralmente são controlados por outros, os investidores têm a capacidade de escolher investimentos alternativos como imóveis. Feito corretamente, esta estratégia de investimento pode cultivar um ovo ninho significativo para aqueles que procuram atualizar as condições financeiras na aposentadoria.
  • diferimento fiscal: outro grande benefício de um plano auto-dirigido é a capacidade de aumentar suas economias de aposentadoria em um ambiente de impostos diferidos ou isentos de impostos. Esse estilo de investimento permite que os indivíduos reinvestam os lucros de investimentos imobiliários, incluindo renda de aluguel e ganhos de capital, em outros investimentos–isentos de impostos. Dito isto, é importante mencionar que o diferimento de impostos com um auto-direcionado–IRA só se aplica ao dinheiro que você atribuiu-e não a qualquer financiamento externo. Por exemplo, uma propriedade precisaria ser financiada usando fundos de um IRA autodirigido. Embora os IRAs autodirigidos ofereçam imenso valor em termos de deduções fiscais e diferimento, os indivíduos devem consultar um profissional tributário em caso de dúvida.
  • Proteção De Ativos: Um IRA autodirigido, como qualquer outro IRA, tem proteção contra a lei federal e Estadual de falências. Por definição, é um trust, o que significa que é uma entidade separada do proprietário e tem seu próprio conjunto de proteção de ativos. Em troca, isso protege os investidores dos credores que vêm atrás deles.
  • retornos mais altos: o objetivo de usar um IRA autodirigido para imóveis é alavancar suas economias de aposentadoria para acumular um ninho de ovos muito maior, a uma taxa muito mais rápida. Em comparação com os investimentos tradicionais do IRA, essa abordagem pode gerar retornos significativos para os investidores, ajudando a amortecer ainda mais a aposentadoria.

contras do IRA autodirigido para imóveis

  • aprovação: para aproveitar um IRA autodirigido, será necessário um custodiante terceirizado. Este titular de conta, que deve ser aprovado pelo IRS, serve como intermediário entre o investidor e o emissor de um investimento, com o custodiante tendo permissão sobre a liberação de fundos. Seu trabalho é rastrear e relatar contribuições e distribuições da conta para o IRS. Como o custodiante é simplesmente um guardião da conta, eles não realizam nenhuma diligência em relação aos investimentos.
  • restrições: a incapacidade de auto-negociação é outra desvantagem do uso de um IRA auto-dirigido. De um modo geral, aqueles em que você tem um interesse de 50%, seja um cônjuge, membro imediato da família ou empresa, não podem estar envolvidos em nenhuma forma ou forma no investimento. Essas pessoas desqualificadas não podem receber quaisquer benefícios de transações de investimento.

resumo

embora o mercado imobiliário ofereça uma série de opções de financiamento para os investidores, o uso de um IRA autodirigido continua sendo uma das melhores maneiras de garantir o capital de giro. Um IRA autodirigido é uma ferramenta inestimável para aumentar sua aposentadoria, pois lhe dá a liberdade de escolher como e onde suas economias de aposentadoria são investidas.