Key Takeaways

  • eigen beheer IRA real estate strategies worden steeds populairder naarmate beleggers leren over hun unieke vermogen om toegang te bieden tot werkkapitaal.
  • er zijn een aantal regels voor onroerend goed van de IRA waaraan beleggers zich moeten houden als zij hun pensioenrekeningen willen gebruiken om onroerend goed te verwerven.
  • het kopen van onroerend goed met IRA-fondsen valt samen met een aantal voors en tegens waarvan u op de hoogte moet zijn.

er is geen tekort aan financieringsopties die beschikbaar zijn voor de meest vindingrijke investeerders van vandaag. Van conventionele leningen aan particuliere en harde geldschieters, er zijn talloze manieren om werkkapitaal veilig te stellen. Het is echter vermeldenswaard dat er een alternatief is dat veel te veel beleggers de neiging hebben om over het hoofd te zien: hun eigen pensioenrekeningen. Het is heel goed mogelijk voor degenen die op zoek zijn naar de financiering van een vastgoedbelegging om gebruik te maken van een self-directed IRA (individual retirement account).

een zelfsturende IRA geeft beleggers de mogelijkheid om meer vrijheid uit te oefenen over hun beleggingskeuzes, waaronder aandelen, partnerschappen, hypotheekschuld, edelmetalen en zelfs onroerend goed. Dat klopt: de Internal Revenue Service (IRS) zal beleggers in staat stellen om hun pensioen kapitaal over te dragen van een IRA in kwalificerende onroerend goed activa, niet de minst van die omvatten eengezins -, meergezins -, commercieel onroerend goed en andere soorten eigenschappen. Als gevolg daarvan zijn IRAs een belangrijk instrument geworden om tegelijkertijd kapitaal aan te trekken en de eigen portefeuille te diversifiëren.

veel beleggers hebben al geprofiteerd van hun eigen IRAs. Lees verder voor meer informatie over hoe het gebruik van een IRA om onroerend goed te kopen de juiste keuze voor u zou kunnen zijn.

eigen beheer IRA Real Estate Rules

een eigen beheer IRA werkt net als een traditionele pensioenrekening, behalve dat twee dingen mogelijk zijn: meer controle en de mogelijkheid om te beleggen in alternatieve activa. Deze aanpak stelt beleggers in staat om te bepalen hoe en waar hun geld wordt belegd. Deze strategie brengt uiteraard een hoger risico met zich mee en zal aanzienlijk meer werk vergen van de belegger, aangezien de meeste verantwoordelijkheid op hem rust. Het kan echter lonend zijn voor degenen die dat verstandig doen.

er zijn regels waaraan moet worden voldaan bij het gebruik van een pensioenfonds met eigen beheer. Het onvermogen om deze regels te volgen, die door de IRS worden uiteengezet, zal resulteren in straffen-die uiteindelijk iemands pensioen kunnen ontsporen. Dat gezegd hebbende, is het absoluut noodzakelijk dat individuen een duidelijk inzicht hebben in niet alleen het financiële landschap van hun pensioensparen, maar ook de regels waaraan ze zich moeten houden.

hieronder worden enkele van de belangrijkste zelfsturende IRA-regels voor onroerend goed weergegeven die investeerders naar verwachting zullen volgen:

  1. kan niet worden gebruikt om eigendom van u of gediskwalificeerde persoon te kopen.
  2. kan geen indirecte voordelen hebben.”Dit betekent dat elke vorm van winst uit de investering moet zorgen voor uw pensioen, nu of op een toekomstige datum. Dit geeft aan dat beleggers niet kunnen profiteren van de winst van vandaag of huur ruimte van het gebouw dat uw self-directed IRA bezit.
  3. onroerend goed kan worden verworven zonder 100 procent financiering van de zelfsturende IRA.
    investeringen die financiering gebruiken, moeten UBIT (niet-verbonden inkomstenbelasting voor ondernemingen) betalen.
  4. alle uitgaven voor investeringen (onderhouds -, verbeterings-en onroerendgoedbelasting) moeten door de IRA worden betaald.
  5. alle beroepsinkomsten gaan terug naar de zelfsturende IRA.

onroerend goed ira

hoe een zelf-gerichte IRA te gebruiken om onroerend goed te financieren

voor beleggers die overwegen een vastgoedbelegging te financieren met een zelf-gerichte IRA, zijn hier de vijf stappen om aan de slag te gaan:

stap één: Begin met het papierwerk

de eerste stap naar de financiering van een vastgoedbelegging met een zelf-gerichte IRA is het papierwerk. In de meeste gevallen, dit zal beginnen met een investeerder lokaliseren van een woning, het opstellen van een koopovereenkomst en akkoord gaan met een ernstige geld storting. Het is belangrijk op te merken, echter, dat de middelen voor de storting moet komen van de IRA ‘ s cash saldo in plaats van hun persoonlijke bankrekening.

de volgende taak bij het gebruik van een ZELFGEORIËNTEERDE IRA is het ondertekenen van alle aankoopcontracten, inclusief het aftekenen door een IRA-bewaarder. Omdat de IRS-voorschriften vereisen dat een bewaarder de IRA-activa namens de zelfgeoriënteerde eigenaar houdt, zullen zij in wezen de administratieve taken uitvoeren, met inbegrip van eventuele aanvullingen of wijzigingen van het koopcontract.

Stap Twee: Het deposito

de volgende component die in aanmerking moet worden genomen, is het deposito. IRA-accounteigenaren moeten het ernstige geld storten geld te sturen naar de titel/escrow bedrijf met behulp van hun IRA bewaarder. Dat gezegd hebbende, het is van cruciaal belang dat verzonden geld zijn niet van een persoonlijke rekening van de eigenaar van een IRA-account, omdat dit in wezen een verboden transactie zal vormen.

Stap drie: het overzicht

in deze stap zal de IRA-bewaarder alle documenten controleren om ervoor te zorgen dat de investering geschikt is voor administratie, met inbegrip van geen verboden transacties. Bekend als het review proces, deze fase omvat een voorlopige titel rapport voor het pand (bevestiging van de verkoper is op de titel en is niet een gediskwalificeerd persoon), een voorgestelde subsidie akte (die zal benadrukken wie de koper/eigenaar is, wie de bewaarder is, met inbegrip van het adres van de eigenaar), escrow instructies van de titel/escrow bedrijf (met initialen en handtekeningen), een definitieve schikking statement (met initialen en handtekeningen), en ingevulde bewaargevingsformulieren.

Stap Vier: Beheer

zodra alle fondsen van de zelfsturende IRA in escrow zijn en documenten zijn ondertekend (inclusief de subsidieakte), kunnen investeerders beginnen met hun investering. In dit stadium zijn ze vrij om het onroerend goed te verkopen, te huren of te leasen naar eigen keuze. Echter, volgens de regels van self-directed IRAs, investeerders die willen huren of leasen van een woning zijn verplicht om de hulp van een derde-partij property manager in te schakelen om huurbetalingen te verzamelen en door te sturen naar de IRA. Dit proces zorgt ervoor dat alle inkomsten uit het onroerend goed wordt betaald op de IRA-rekening.

Stap vijf: Due Diligence

net als elke investering in onroerend goed is het belang van het uitvoeren van het nodige legwork in de beginfase van cruciaal belang voor succes. Als vastgoedinvesteerder is het van cruciaal belang dat due diligence altijd een selectievakje is op je to-do-lijst, omdat dit er in wezen voor zorgt dat je je investeringsinspanningen niet saboteert. Bovendien, als het gaat om het gebruik van self-directed IRAs om onroerend goed te financieren, is het vooral belangrijk voor beleggers om een fiscale professional te raadplegen voordat u aan de slag.

voors & tegens het gebruik van een zelfsturende IRA voor onroerend goed

het is niet verwonderlijk dat het beleggen in onroerend goed van de IRA synoniem is geworden met voors en tegens. Daarom is het aan elke individuele investeerder om te bepalen of de positieve opwegen tegen de negatieve.

om u te helpen uw eigen beslissing te nemen, is hier een lijst van de meest prominente voors en tegens die beleggers moeten overwegen:

voors van zelfsturende IRA voor onroerend goed

  • autoriteit: het grootste voordeel van een zelfsturende IRA is controle. In plaats van het verdienen van subtiele returns op typische pensioen opties zoals ETF ‘ s, beleggingsfondsen, obligaties en aandelen, die over het algemeen worden gecontroleerd door anderen, beleggers hebben de mogelijkheid om alternatieve investeringen zoals onroerend goed te kiezen. Correct gedaan, kan deze beleggingsstrategie een belangrijk appeltje voor de dorst te kweken voor degenen die op zoek zijn naar een upgrade van de financiële voorwaarden in pensionering.
  • belastinguitstel: een ander belangrijk voordeel van een self-directed plan is de mogelijkheid om uw pensioensparen te laten groeien in een belasting-uitgestelde of belastingvrije omgeving. Deze beleggingsstijl stelt particulieren in staat om winsten uit vastgoedbeleggingen, inclusief huurinkomsten en vermogenswinst, te herinvesteren in andere beleggingen–belastingvrij. Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om te vermelden dat belastinguitstel met een self-directed-IRA alleen van toepassing is op het geld dat je hebt toegeschreven–en niet enige externe financiering. Bijvoorbeeld, een woning zou moeten worden gefinancierd met behulp van fondsen van een self-directed IRA. Hoewel self-directed IRAs bieden immense waarde in termen van belastingaftrek en uitstel, individuen moeten een fiscale professional te raadplegen wanneer in twijfel.
  • Bescherming Van Activa: Een zelfsturende IRA, zoals elke andere IRA, wordt beschermd tegen de federale en staatsfaillissiewetgeving. Per definitie is het een trust, wat betekent dat het een aparte entiteit van de eigenaar en heeft zijn eigen set van activa bescherming. In ruil daarvoor beschermt dit beleggers tegen crediteuren die achter hen aan komen.
  • hoger rendement: het doel van het gebruik van een zelfsturende IRA voor onroerend goed is om uw pensioensparen te benutten om een veel groter spaargeld op te bouwen, in een veel sneller tempo. In vergelijking met traditionele IRA-investeringen kan deze aanpak een aanzienlijk rendement opleveren voor beleggers, wat bijdraagt aan een verdere buffering van pensioen.

Cons Of Self-Directed IRA For Real Estate

  • goedkeuring: om gebruik te maken van een self-directed IRA is een derde bewaarder vereist. Deze rekeninghouder, die door de IRS moet worden goedgekeurd, fungeert als tussenpersoon tussen de belegger en de emittent van een belegging, waarbij de bewaarder toestemming heeft voor het vrijgeven van gelden. Hun taak is het bijhouden en rapporteren van bijdragen aan en distributies van de rekening naar de IRS. Omdat de bewaarder gewoon een bewaker van de rekening is, voeren ze geen zorgvuldigheid uit met betrekking tot beleggingen.
  • beperkingen: het onvermogen om zelf te handelen is een ander nadeel van het gebruik van een zelfsturende IRA. In het algemeen, degenen die u een 50 procent belang in, of het nu een echtgenoot, directe familielid of bedrijf, kan niet worden betrokken in welke vorm of vorm in de investering. Deze gediskwalificeerde personen kunnen geen voordelen uit beleggingstransacties ontvangen.

samenvatting

hoewel de vastgoedmarkt een groot aantal financieringsmogelijkheden voor beleggers biedt, blijft het gebruik van een zelfsturende IRA een van de betere manieren om werkkapitaal veilig te stellen. Een self-directed IRA is een onschatbare tool voor het groeien van uw pensioen, want het geeft u de vrijheid om te kiezen hoe en waar uw pensioensparen wordt geïnvesteerd.