Key Takeaways

  • Selvstyrt IRA real estate strategier vokser i popularitet som investorer lære av deres unike evne til å tilby tilgang til arbeidskapital.
  • det finnes en rekke selvstyrte IRA real estate regler investorer må overholde hvis de ønsker å bruke sine pensjonisttilværelse kontoer for å erverve eiendom.
  • Kjøpe eiendom MED IRA midler sammenfaller med flere fordeler og ulemper du må være klar over.

det er ingen mangel på finansieringsmuligheter tilgjengelig for dagens mest ressurssterke investorer. Fra konvensjonelle lån til private og hardt penger långivere er det utallige måter å sikre arbeidskapital. Det er imidlertid verdt å merke seg at det er ett alternativ altfor mange investorer har en tendens til å overse: sine egne pensjonskontoer. Det er helt mulig for de som ønsker å finansiere en investeringseiendom for å utnytte en SELVSTYRT IRA (individuell pensjonskonto).

EN SELVSTYRT IRA tildeler investorer muligheten til å utøve mer frihet over sine investeringsvalg, inkludert aksjer, partnerskap, boliglån, edle metaller og til og med fast eiendom. Det er riktig: Internal Revenue Service (IRS) vil tillate investorer å overføre sin pensjonskapital fra EN IRA til kvalifiserende eiendomsmidler, ikke minst som inkluderer enfamilie, multifamily, næringseiendom og andre typer eiendommer. Som et resultat Har IRAs blitt et viktig verktøy for samtidig å tappe inn kapital og diversifisere sin egen portefølje.

Mange investorer har allerede dratt nytte av sine egne selvstyrte IRAs. Fortsett å lese for å lære mer om hvordan du bruker EN IRA til å kjøpe eiendom, kan være det riktige valget for deg.

Selvstyrte IRA Eiendomsregler

en SELVSTYRT IRA fungerer mye som en tradisjonell pensjonskonto, bortsett fra at det gir mulighet for to ting: mer kontroll og evnen til å investere i alternative eiendeler. Denne tilnærmingen gjør det mulig for investorer å styre hvordan og hvor pengene deres er investert. Naturligvis har denne strategien en høyere risiko og vil ta betydelig mer arbeid fra investorens side, da flertallet av ansvaret faller på dem. Men det kan lønne seg for de som gjør det klokt.

det er regler å overholde når du bruker et selvstyrt pensjonsfond. Manglende evne til å følge disse reglene, som er fastsatt AV IRS, vil resultere i straffer-som til slutt kan spore sin pensjon. Når det er sagt, er det viktig at enkeltpersoner har en klar forståelse av ikke bare det økonomiske landskapet i pensjonsbesparelsene, men også reglene de må overholde.

følgende representerer noen av de viktigste SELVSTYRTE IRA real estate regler investorer vil forventes å følge:

  1. Kan ikke brukes til å kjøpe eiendom eid av deg eller diskvalifisert person.
  2. kan ikke ha «indirekte fordeler.»Dette betyr at enhver form for fortjeneste fra investeringen må sørge for pensjonering, enten nå eller på en fremtidig dato. Dette indikerer at investorer ikke kan dra nytte av fortjeneste i dag eller leie plass fra bygningen som DIN SELVSTYRTE IRA eier.
  3. Fast eiendom kan kjøpes uten 100 prosent finansiering fra selvstyrt IRA.
    Investeringer som bruker finansiering må betale UBIT (urelatert inntektsskatt).
  4. alle utgifter fra investeringer (vedlikehold, forbedringer og eiendomsskatt) må betales FRA IRA.
  5. all opptjent inntekt går tilbake til SELVSTYRT IRA.

fast eiendom ira

Hvordan Bruke En Selvstyrt IRA Til Å Finansiere Fast Eiendom

for investorer som vurderer å finansiere en investeringseiendom med en SELVSTYRT IRA, her er de fem trinnene for å komme i gang:

Trinn Ett: Begynn Papirarbeidet

det første skrittet for å finansiere en investeringseiendom med en SELVSTYRT IRA er papirarbeidet. I de fleste tilfeller vil dette begynne med en investor som finner en eiendom, utarbeider en kjøpsavtale og godtar et alvorlig pengeinnskudd. Det er imidlertid viktig å merke seg at midler til innskuddet må komme fra IRAS kontantbalanse i stedet for deres personlige brukskonto.

den neste oppgaven når du bruker EN SELVSTYRT IRA, er å signere alle kjøpskontraktdokumenter, inkludert kontrasignering av EN IRA-depot. FORDI IRS forskrifter krever en depot å holde IRA eiendeler på vegne av selvstyrt eier, vil de i hovedsak utføre administrative oppgaver, inkludert eventuelle tillegg eller endringer i kjøpekontrakten.

Trinn To: Depositumet

den neste komponenten å vurdere er innskuddet. IRA konto eiere må sende alvor penger innskudd midler til tittel / escrow selskapet ved HJELP AV DERES IRA depot. Når det er sagt, er det viktig at sendte midler ikke er fra EN IRA-kontoeiers personlige konto, da dette i hovedsak vil utgjøre en forbudt transaksjon.

Trinn Tre: Gjennomgangen

dette trinnet vil omfatte IRA depot gjennomgå alle dokumenter for å sikre investeringen er egnet for administrasjon, inkludert ingen forbudte transaksjoner. Kjent som gjennomgangsprosessen, inkluderer dette stadiet en foreløpig tittelrapport for eiendommen (bekreftelse selgeren er på tittelen og er ikke en diskvalifisert person), en foreslått grant deed (som vil markere hvem kjøperen / eieren er, hvem depotmannen er, inkludert eierens adresse), escrow instruksjoner fra tittel/escrow selskapet (med initialer og signaturer), en endelig oppgjør uttalelse (med initialer og signaturer), og fullførte depotskjemaer.

Trinn Fire: Ledelse

når alle midler fra DEN selvstyrte IRA er i escrow og dokumenter er signert (inkludert grant deed), kan investorer begynne å gå videre med investeringen. På dette stadiet er de fri til å selge eiendommen, leie den eller lease den som de velger. Men i henhold til reglene for selvstyrte IRAs, er investorer som ønsker å leie eller leie en eiendom pålagt å få hjelp av en tredjeparts eiendomsforvalter for å samle leiebetalinger og videresende dem til IRA. Denne prosessen sikrer at alle inntekter fra eiendommen er betalt TIL IRA-kontoen.

Trinn Fem:Due Diligence

som enhver investering i fast eiendom, er viktigheten av å utføre nødvendig legwork i begynnelsen stadier avgjørende for suksess. Som eiendomsinvestor er det viktig at due diligence alltid er en avkrysningsboks på oppgavelisten din, da dette i hovedsak vil sikre at du ikke saboterer din investeringsinnsats. I tillegg, når det gjelder å bruke selvstyrte Ira for å finansiere fast eiendom, er det spesielt viktig for investorer å konsultere en skatteprofessor før de kommer i gang.

Pros & Ulemper Med Å Bruke En Selvstyrt IRA For Fast Eiendom

IKKE overraskende HAR IRA real estate investing blitt synonymt med fordeler og ulemper. Derfor er det opp til hver enkelt investor å avgjøre hvorvidt positive oppveier negativene.

for å hjelpe deg med å ta din egen beslutning, er det en liste over de mest fremtredende fordeler og ulemper investorer må vurdere:

Pros Av Selvstyrt IRA For Fast Eiendom

  • Autoritet: den største fordelen med en SELVSTYRT IRA er kontroll. I stedet for å tjene subtile avkastninger på typiske pensjonsalternativer som Etfer, verdipapirfond, obligasjoner og aksjer, som generelt kontrolleres av andre, har investorer muligheten til å velge alternative investeringer som fast eiendom. Gjort riktig, kan denne investeringsstrategien dyrke et betydelig nestegg for de som ønsker å oppgradere de økonomiske forholdene i pensjon.
  • Skatt Utsatt: En annen stor fordel med en selvstyrt plan er evnen til å øke pensjonsbesparelsene i et utsatt eller skattefritt miljø. Denne investeringsstilen gjør det mulig for enkeltpersoner å reinvestere fortjeneste fra eiendomsinvesteringer, inkludert leieinntekter og kapitalgevinster, til andre investeringer–skattefri. NÅR det er sagt, er det viktig å nevne at skatteutsettelse med EN selvstyrt IRA bare gjelder pengene du har tilskrevet-og ikke noen ekstern finansiering. For eksempel må en eiendom finansieres ved hjelp av midler fra en SELVSTYRT IRA. Selv om selvstyrte Ira tilbyr enorm verdi når det gjelder skattefradrag og utsettelse, bør enkeltpersoner konsultere en skatteprofessor når de er i tvil.
  • Beskyttelse Av Eiendeler: EN selvstyrt IRA, som alle ANDRE IRA, er gitt beskyttelse mot føderale og statlige konkurs lov. Per definisjon er det en tillit, noe som betyr at det er en egen enhet fra eieren og har sitt eget sett med eiendomsbeskyttelse. Til gjengjeld beskytter dette investorer fra kreditorer som kommer etter dem.
  • Høyere Avkastning: målet med å bruke en SELVSTYRT IRA for fast eiendom er å utnytte pensjonsbesparelsene dine for å oppnå et mye større nestegg, i en mye raskere hastighet. Sammenlignet med tradisjonelle IRA-investeringer, kan denne tilnærmingen gi betydelig avkastning for investorer, noe som bidrar til ytterligere pute pensjonering.

Ulemper Med Selvstyrt IRA For Fast Eiendom

  • Godkjenning: for å dra nytte av en selvstyrt IRA, en tredjeparts depot vil være nødvendig. Denne kontoinnehaveren, som må godkjennes AV IRS, fungerer som mellommann mellom investor og utsteder av en investering, med forvalteren som har tillatelse til frigjøring av midler. Deres jobb er å spore og rapportere bidrag til og distribusjoner fra kontoen TIL IRS. Fordi vaktmesteren bare er en verge av kontoen, utfører de ingen omhu med hensyn til investeringer.
  • Begrensninger: manglende evne til selvhandel er en annen ulempe ved å bruke en SELVSTYRT IRA. Generelt sett kan de du har en 50 prosent interesse i, enten det er ektefelle, nærmeste familiemedlem eller selskap, ikke være involvert i noen form eller form i investeringen. Disse diskvalifiserte personene kan ikke motta noen fordeler fra investeringstransaksjoner.

Sammendrag

mens eiendomsmarkedet tilbyr en rekke finansieringsmuligheter for investorer, er bruken av EN SELVSTYRT IRA fortsatt en av de bedre måtene å sikre arbeidskapital. EN SELVSTYRT IRA er et uvurderlig verktøy for å øke pensjonen din, da det gir deg friheten til å velge hvordan og hvor pensjonsbesparelsene dine er investert.