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Avec la pandémie de COVID-19 qui fait dérailler les voyages, les voyageurs regardent attentivement ce qu’il y a dans leur portefeuille. « Cette carte vaut-elle la peine de payer à nouveau les frais annuels? Et celui-là ? »

Mais avant de vous précipiter pour annuler une carte de crédit, il y a une question critique à se poser:  » Puis-je obtenir une offre de rétention? »

Qu’il s’agisse d’une réserve de points bonus, de frais annuels réduits ou non, ou d’un crédit de relevé, ces offres peuvent vous éviter de payer une autre année de frais. Et les banques ont plus faim que jamais de garder des clients (et de continuer à percevoir des frais annuels) pendant la pandémie, les offres de rétention sont donc plus lucratives que jamais.

Nous vous expliquerons le fonctionnement de ces offres et vous donnerons un script pour maximiser vos chances d’en obtenir une. Et même si vous ne songez pas à annuler l’une de vos cartes de crédit, découvrez comment vous pouvez obtenir quelque chose de plus en gardant votre carte ouverte pendant une autre année.

Qu’est-ce qu’une Offre de rétention?

Que vous ayez une carte de Chase, Capital One, Citi ou American Express, chaque grande banque dispose d’un département dédié au maintien des clients.

Mais voici l’essentiel: vous devez demander à obtenir l’une de ces offres de rétention.

Les banques ne font aucun effort pour offrir de nouveaux avantages, points ou réductions à chaque client. C’est un recours de dernier recours, un moyen de fidéliser les clients qui envisagent de déposer une carte.

Vous pouvez simplement appeler la ligne du service à la clientèle au dos de votre carte et lui faire savoir que vous envisagez d’annuler une carte de crédit à moins qu’il n’y ait une réduction ou une autre incitation à garder votre carte ouverte. Sinon, la plupart des banques ont une ligne téléphonique dédiée que vous pouvez appeler:

  • American Express: 1-800-528-4800
  • Capital One: 1-877-513-9959
  • Citi: 1-800-444-2568
  • Chase: 1-800-432-3117

Mais Juste parce que vous demandez ne signifie pas que vous obtiendrez une offre de rétention. Cela varie selon la banque, quelle carte vous avez et combien de temps vous l’avez, combien vous y dépensez par an et d’autres facteurs. Si vous avez accepté une offre de rétention sur une carte au cours des dernières années, il y a de fortes chances que vous n’en obteniez pas une autre.

Conseil économe: Attendez juste avant (ou juste après) que vos frais annuels atteignent votre compte pour maximiser votre offre de rétention. Les banques vous donnent généralement au moins un mois après avoir payé des frais annuels pour décider d’annuler une carte et d’obtenir le remboursement de ces frais.

Néanmoins, il vaut toujours la peine de demander avant de payer une autre cotisation annuelle – que vous envisagiez vraiment de déposer une carte ou non. Et c’est particulièrement vrai en ce moment

Que proposent les banques en ce moment?

Peut-être plus que jamais, les banques cherchent désespérément à conserver les titulaires de cartes de crédit en ce moment. Avec les voyages et le resserrement des ceintures financières, les sociétés de cartes de crédit comprennent qu’elles peuvent avoir besoin d’adoucir l’accord pour garder leurs affaires.

Et cela signifie aller au-delà de la multitude de nouveaux avantages et avantages que les banques ont ajoutés pendant la pandémie. Notre équipe a vu, entendu parler et reçu certaines des meilleures offres de rétention au cours des derniers mois sur certaines des meilleures cartes de voyage. Voici une petite liste de

  • Vous ne voulez pas payer les frais annuels de 550 $ sur votre carte Platinum d’American Express? Notre équipe a reçu des offres de rétention de 20 000 et même de 30 000 points bonus pour garder la carte ouverte – sans passer un autre moment. Nous avons même entendu parler d’offres de rétention de 50 000 points. On m’a également offert un crédit de relevé de 200 if si j’ai dépensé 3 000 $ sur ma carte Platinum, mais j’ai pris les points.
  • Les titulaires de cartes de crédit Delta SkyMiles American Express peuvent également bénéficier d’un certain soulagement. Nous avons entendu des lecteurs et des membres Thrifty Traveler Premium dire qu’ils ont reçu des bonus de 7 500 SkyMiles sur la carte Delta SkyMiles Gold American Express ou de 15 000 miles sur la carte Delta SkyMiles Platinum American Express uniquement pour garder la carte ouverte une autre année.
  • Plusieurs lecteurs de Voyageurs économes ont signalé que Capital One a accepté de renoncer aux frais annuels de 95 for pour un an sur la carte de crédit Capital One Venture Rewards.
  • Malheureusement, Chase semble être beaucoup plus avare en distribuant des offres de rétention – mais cela ne fait jamais de mal d’essayer!

Encore une fois, l’offre que vous obtenez dépendra de votre banque, de la carte que vous détenez, du montant que vous dépensez sur cette carte chaque année, et plus encore. Les banques prennent ces décisions en fonction de la valeur de votre activité continue pour elles. Et vous n’aurez peut-être pas d’offre, point final.

Que Dois-Je Dire Pendant Mon Appel De Rétention?

Appeler une banque et demander une offre de rétention peut sembler intimidant, mais c’est simple.

Commencez par composer le numéro au dos de votre carte ou le(s) numéro(s) de rétention indiqué(s) ci-dessus. Quand il est temps de se mettre au travail, dites quelque chose comme:

« J’envisage d’annuler cette carte parce que je n’ai tout simplement pas assez de valeur pour justifier de payer à nouveau les frais annuels importants, surtout avec la plupart des voyages en attente en raison de la pandémie. »

Votre agent du service à la clientèle répondra presque certainement en plongeant dans les avantages actuels de la carte – y compris les ajouts récents – pour tenter de vous amener à reconsidérer. Contre en disant quelque chose du type:

« Je suis conscient de ces avantages et j’en ai utilisé certains, mais cela ne me suffit toujours pas pour justifier de garder la carte ouverte pendant une autre année. Existe-t-il des incitatifs ou des offres supplémentaires pour me convaincre de renouveler ma carte de crédit? »

C’est à ce moment que vous entrez dans les offres de rétention potentielles. Il s’agit généralement d’un processus informatisé, de sorte que votre agent vous donnera probablement une ou plusieurs offres de rétention, le cas échéant. N’ayez pas peur de demander si d’autres sont disponibles après la première offre.

Un gros bonus de points, une réduction sur les frais annuels ou un crédit de relevé pourraient faciliter la décision de renouvellement. Si vous êtes d’accord, vous acceptez de payer les frais annuels en échange de toute offre de rétention sur laquelle vous avez atterri. Annulez la carte avant de payer les frais annuels et vous renoncerez à cette offre.

Si vous n’aimez pas vos offres (ou n’en avez aucune), vous pouvez simplement dire que vous continuerez à y penser et raccrocherez.

Que se passe-t-il si je ne reçois pas d’offre de rétention?

Ne désespérez pas : Vous n’êtes pas seul. Et vous avez encore des options.

Si vous arrivez les mains vides, il peut être utile de réessayer plus tard pour une offre de rétention – mais probablement pas. À moins que vous n’ayez appelé bien avant la date de renouvellement de votre carte, les chances qu’une offre de rétention soit disponible lors d’un deuxième (ou d’un troisième) essai sont minces.

Si vous n’avez jamais été sérieux au sujet de l’annulation de votre carte de crédit well eh bien, votre bluff a échoué. Meilleure chance l’année prochaine. Mais si vous envisagez toujours d’annuler la carte, il y a des questions importantes à vous poser.

  • Les avantages de la carte l’emportent-ils sur les frais annuels? Ne pensez pas seulement aux crédits aériens et aux crédits de voyage, mais aux catégories de gains de bonus qui peuvent s’additionner rapidement sur les courses, les repas et plus encore.
  • Qu’adviendra-t-il de vos points ou miles si vous annulez votre carte ?
  • Votre pointage de crédit va-t-il plonger parce que vous annulez votre carte? Il pourrait…
  • Plutôt que d’annuler le compte purement et simplement, pouvez-vous le rétrograder vers une carte de crédit moins chère (ou gratuite)?

En savoir plus: Vous souhaitez annuler une carte de crédit? Posez-Vous D’Abord Ces Questions!

Résultat net

Les offres de rétention peuvent faire la différence entre une décision simple de vider une carte de crédit et une évidence de la garder ouverte. Que vous envisagiez sérieusement d’annuler une carte ou non, faites de ces appels de rétention une partie de votre routine.

Les avantages peuvent être énormes. C’est la quintessence d’un jeu à faible risque et à forte récompense.