Klíčové Takeaways

  • Self-directed IRA real estate strategie rostou v popularitě jako investoři dozvědět o jejich jedinečnou schopnost nabídnout přístup k provoznímu kapitálu.
  • existuje celá řada self-directed IRA realitní pravidla investoři musí dodržovat, pokud chtějí používat své důchodové účty na pořízení nemovitosti.
  • nákup nemovitostí s IRA fondy se shoduje s několika klady a zápory, které musíte být vědomi.

neexistuje žádný nedostatek možností financování, které jsou k dispozici dnešním nejnaléhavějším investorům. Od běžných půjček k soukromým a pevným půjčovatelům peněz existuje nespočet způsobů, jak zajistit pracovní kapitál. Stojí za zmínku, nicméně, že existuje jedna alternativa příliš mnoho investorů má tendenci přehlížet: jejich vlastní důchodové účty. Je zcela možné, aby ti, kteří chtějí financovat investiční nemovitost, využili vlastní režii IRA (individuální důchodový účet).

Self-directed IRA uděluje investorům možnost vykonávat větší svobodu nad jejich investiční volby, včetně akcií, partnerství, hypoteční dluh, drahých kovů a dokonce i nemovitostí. To je pravda: Internal Revenue Service (IRS) umožní investorům převést svůj důchodový kapitál z IRA na kvalifikovaná realitní aktiva, v neposlední řadě zahrnují jednu rodinu, více rodin, komerční nemovitosti a další typy nemovitostí. V důsledku toho se IRAs staly důležitým nástrojem pro současné čerpání kapitálu a diverzifikaci vlastního portfolia.

mnoho investorů již těžilo ze svých vlastních IRAs. Pokračujte ve čtení a dozvíte se více o tom, jak by použití IRA k nákupu nemovitostí mohlo být pro vás tou správnou volbou.

Self-Directed IRA Real Estate Rules

self-directed IRA funguje podobně jako tradiční důchodový účet, kromě toho, že umožňuje dvě věci: větší kontrolu a schopnost investovat do alternativních aktiv. Tento přístup umožňuje investorům řídit, jak a kde jsou investovány jejich peníze. Tato strategie samozřejmě zahrnuje vyšší riziko a bude vyžadovat podstatně více práce ze strany investora, protože většina odpovědnosti padá na ně. Těm, kteří tak činí moudře, by se to však mohlo vyplatit.

existují pravidla dodržovat při použití self-režie penzijního fondu. Neschopnost dodržovat tato pravidla, která jsou stanovena IRS, bude mít za následek sankce-což by nakonec mohlo vykolejit něčí odchod do důchodu. Bylo řečeno, je nezbytné, aby jednotlivci měli jasnou představu nejen o finančním prostředí svého penzijního spoření, ale také o pravidlech, která musí dodržovat.

následující představuje některé z nejdůležitějších self-directed IRA realitní pravidla investoři se očekává, že následovat:

  1. nelze použít k nákupu nemovitosti ve vlastnictví vás nebo diskvalifikované osoby.
  2. nemůže mít “ nepřímé výhody.“To znamená, že jakýkoli druh zisku z investice musí zajistit váš odchod do důchodu, ať už nyní nebo v budoucnu. To znamená, že investoři dnes nemohou těžit ze zisku ani pronajmout prostor z budovy, kterou vlastní vaše vlastní IRA.
  3. nemovitost lze získat bez 100% financování ze samořízené IRA.
    investice, které využívají financování, musí platit UBIT (nesouvisející daň z příjmu z podnikání).
  4. všechny náklady z investic (údržba ,vylepšení a daně z nemovitostí) musí být zaplaceny z IRA.
  5. všechny vydělané příjmy sahají zpět do vlastní režie IRA.

real estate ira

jak používat Self-Directed IRA k financování nemovitostí

pro investory, kteří uvažují o financování investiční nemovitosti s self-directed IRA, zde je pět kroků, Jak začít:

první krok: začněte papírování

prvním krokem k financování investiční nemovitosti s self-directed IRA je papírování. Ve většině případů to začne tím, že investor vyhledá nemovitost, uzavře kupní smlouvu a souhlasí s vkladem peněz. Je však důležité si uvědomit, že prostředky na vklad musí pocházet spíše z hotovostního zůstatku IRA než z jejich osobního běžného účtu.

dalším úkolem při použití Self-directed IRA je podepsat všechny kupní smlouvy dokumenty, včetně countersigning ze strany IRA custodian. Vzhledem k tomu, že předpisy IRS vyžadují, aby depozitář držel aktiva IRA jménem vlastního vlastníka, budou v zásadě vykonávat správní povinnosti, včetně jakýchkoli dodatků nebo dodatků k kupní smlouvě.

Druhý Krok: Vklad

další složkou, kterou je třeba zvážit, je vklad. Majitelé účtu IRA budou muset zaslat vážné peníze vkladové prostředky do titulu / úschovy SPOLEČNOSTI pomocí svého správce IRA. Bylo řečeno, je důležité, aby odeslané prostředky nebyly z osobního účtu majitele účtu IRA, protože to bude v podstatě představovat zakázanou transakci.

třetí krok: přezkum

tento krok bude zahrnovat správce IRA, který přezkoumá všechny dokumenty, aby zajistil, že investice je vhodná pro správu, včetně žádných zakázaných transakcí. Tato fáze, známá jako proces přezkumu, zahrnuje předběžnou zprávu o vlastnictví nemovitosti (potvrzení, že prodávající je na titulu a není diskvalifikovanou osobou), navrhovaný grantový list (který zvýrazní, kdo je kupující/vlastník, kdo je depozitář, včetně adresy vlastníka), pokyny k úschově od společnosti s názvem/úschovou (s iniciálami a podpisy), konečné prohlášení o vypořádání (s iniciálami a podpisy)a vyplněné formuláře k odnětí.

Krok Čtyři: Management

jakmile jsou všechny prostředky z vlastní režie IRA v úschově a byly podepsány dokumenty (včetně grantové listiny), investoři mohou začít s investicí kupředu. V této fázi mohou nemovitost prodat, pronajmout nebo pronajmout, jak si zvolí. Nicméně, podle pravidel self-directed IRAs, investoři, kteří chtějí pronajmout nebo pronajmout nemovitost, jsou povinni požádat o pomoc správce nemovitosti třetí strany, aby shromáždili platby za pronájem a předali je IRA. Tento proces zajišťuje, že veškeré příjmy z nemovitosti jsou vypláceny na účet IRA.

Pátý krok: Due Diligence

stejně jako každá investice do nemovitostí je pro úspěch rozhodující důležitost provedení nezbytné práce v počátečních fázích. Jako investor do nemovitostí je důležité, aby due diligence byla vždy zaškrtávacím políčkem na vašem seznamu úkolů, protože to v podstatě zajistí, že nesabotujete své investiční úsilí. Kromě toho, pokud jde o použití self-directed IRAs k financování nemovitostí, je obzvláště důležité, aby investoři konzultovali daňového odborníka, než začnete.

Pros & nevýhody použití Self-Directed IRA pro nemovitosti

není divu, že IRA real estate investice se stala synonymem pro klady a zápory. Proto je na každém jednotlivém investorovi, aby určil, zda pozitiva převažují nad negativy.

abychom vám pomohli učinit vlastní rozhodnutí, zde je seznam nejvýznamnějších kladů a záporů, které investoři musí zvážit:

Pros Self-Directed IRA pro nemovitosti

  • autorita: největší výhodou Self-directed IRA je kontrola. Namísto vydělávání jemných výnosů z typických možností odchodu do důchodu, jako jsou ETF, podílové fondy, dluhopisy a akcie, které jsou obecně ovládány jinými, mají investoři možnost zvolit si alternativní investice, jako jsou nemovitosti. Správně, tato investiční strategie může pěstovat významné hnízdo vejce pro ty, kteří chtějí zlepšit finanční podmínky v důchodu.
  • odklad daně: další hlavní výhodou plánu řízeného samostatně je schopnost zvýšit vaše důchodové úspory v daňově odloženém nebo nezdaněném prostředí. Tento investiční styl umožňuje jednotlivcům reinvestovat zisky z investic do nemovitostí, včetně příjmů z pronájmu a kapitálových zisků, do jiných investic-bez daně. To znamená, že je důležité zmínit, že odklad daně s vlastní režie-IRA se vztahuje pouze na peníze, které jste připsali – a ne žádné vnější financování. Například nemovitost by musela být financována pomocí prostředků z vlastní režie IRA. Ačkoli samořízené IRAs nabízejí obrovskou hodnotu, pokud jde o daňové odpočty a odklady, jednotlivci by se měli v případě pochybností poradit s daňovým profesionálem.
  • Ochrana Majetku: Nezávislá IRA, jako každá jiná IRA, je poskytována ochrana před federálním a státním zákonem o bankrotu. Podle definice je to důvěra, což znamená, že se jedná o samostatnou entitu od vlastníka a má vlastní sadu ochrany aktiv. Na oplátku to chrání investory před věřiteli, kteří po nich přicházejí.
  • vyšší výnosy: cílem použití Self-directed IRA pro nemovitosti je využít své důchodové úspory s cílem získat mnohem větší hnízdo vejce, v mnohem rychlejším tempem. Ve srovnání s tradičními investicemi IRA může tento přístup přinést investorům významné výnosy, což pomáhá dále tlumit odchod do důchodu.

nevýhody Self-Directed IRA pro nemovitosti

  • schválení: aby bylo možné využít self-directed IRA, bude vyžadován správce třetí strany. Tento držitel účtu, který musí být schválen IRS, slouží jako prostředník mezi investorem a emitentem investice, s depozitářem, který má povolení k uvolnění finančních prostředků. Jejich úkolem je sledovat a vykazovat příspěvky a distribuce z účtu finančnímu úřadu. Protože správce je jednoduše strážcem účtu, neprovádějí žádnou péči ohledně investic.
  • omezení: neschopnost vlastního obchodování je další nevýhodou použití vlastní řízené IRA. Obecně řečeno, ty, které máte 50 procentní zájem, ať už se jedná o manžela, nejbližšího člena rodiny nebo společnost, nemůže být zapojen do žádné formy nebo formy investice. Tyto diskvalifikované osoby nemohou získat žádné výhody z investičních transakcí.

shrnutí

zatímco trh s nemovitostmi nabízí spoustu možností financování pro investory, použití Self-directed IRA zůstává jedním z lepších způsobů, jak zajistit pracovní kapitál. Self-directed IRA je neocenitelným nástrojem pro růst vašeho odchodu do důchodu, protože vám dává svobodu vybrat si, jak a kde jsou investovány vaše důchodové úspory.